多額の借入をしてなかなか借金が減らないと感じてしまう原因は、毎月の返済の中の利息分の負担が自分で思っているよりも多いからです。
クレジットカード会社などお金を貸している側は、お金を貸す対価として利息をとっています。利息が会社の利益になるわけなので、利息を多くもらえるような工夫がいろいろなされているのです。
例えば、80万円をリボ払いで返済していて金利が15％だとして、毎月15,000円の返済をしていれば、そのうちの約10,000万円は利息で、元金の返済は毎月5,000円しかできていないことになります。
利用者がこのような状況に気づいていないのはよくあることで、これを知れば多くの方がショックを受けて毎月の元金分の返済を多くしたいと思うはずです。
なぜ借金が減らないようになっているかと言えば、前述したようにクレジットカード会社側が多く利益をとれるように工夫をしているからです。ショッピングリボの返済方法についてはいくつか選べるようになっていて、毎月の返済額を低く設定すればこのようなことが起きてしまいます。
お金を貸している側からすれば、借金を長くしてくれた方が利息を多くとれるので、会社の収益につながります。クレジットカード会社の思惑にまんまとはまらないようにして債務整理という事態を回避するためには、毎月の返済額を多くすることで問題を解決できます。
80万円の支払いに対して、毎月40,000円を返済額に設定すれば、10,000円を利息に、30,000円を元金に充てることができます。さらに、返済が続くとどんどん元金分の割合が大きくなります。
こうなると、借金の返済スピードも一気に速くなります。毎月の返済にもっと余裕があるなら、その都度返済額を見なおすことも可能です。多めに返済すれば利息負担に少なくなり、借金も速くなくなり、債務整理をしなければいけなくなる可能性も下げることができるのです。
債務整理をすべきかどうかは、いわゆる総量規制に抵触しているかで判断できます。総量規制というのは、債務額が年収の３分の１以上になったら消費者金融はお金を貸せないというルールのことです。
クレジットカードのショッピングリボなどは総量規制の対象外であるため、この制限を超えて借金をしている方は大勢います。ただし、借金が年収の3分の1以上あるということは、返済できなくなる危険領域を超えていることになるため、任意整理などの債務整理をした方がよい可能性が高いと言えます。
借金が年収の3分の1以上あって、毎月の返済が自転車操業になっているなら、債務整理を検討する時期かもしれません。借金の自転車操業とは、返済をするために他の会社や知り合いなどからお金を借りることです。
借金のために借金しているなら、すでに自分の許容範囲を超えていると判断した方がよいと思います。
借金の返済に困っているなら、おまとめローンなどを利用して返済方法を見直すというやり方もあります。他にも、親族からお金を借りられるのであれば、利息分をカットして債務整理もしなくてもよくなるので、思い切って相談してみるのもよい方法です。