個人再生を選択するメリットとデメリットとは
いろいろな事情が重なりずっと前から借金をしていて、これまでは生活費を切り詰めるなどして何とかきちんと返済しながらやり繰りしてきました。しかし、ある大きな出来事があって一気に借金の額が膨れ上がってしまい、それでも何とかしようと頑張ってきましたが、当てにしていた夏のボーナスが丸々カットされることになり、はじめて返済ができなくなってしまいました。
もうどこからも助けを求めることができなくなり、直属の上司のところに行って事情を話して自己破産を考えていることを伝えると、債務整理に踏み切る覚悟ができているなら、自分では詳しいことは分からないけど個人再生という方法もあるから早めに専門家に相談してこいと弁護士事務所を紹介してもらいました。
上司いわく、個人再生にはデメリットもあるけど、自己破産に比べるとメリットも多いと聞いたのですが、個人再生の概要も含めて、メリットとデメリットにはどのようなものがあるのか教えてください。
あと、私でも個人再生を行うことはできるか知りたいので、個人再生ができる人とできない人についても分かりやすく説明して欲しいです。
マイホームを残すことができます
個人再生というには、裁判所に認めてもらうことにより返済を大幅に減額してもらう法的に認められた債務整理の1つの方法です。自己破産とは異なり、個人再生の手続きをしても借金が全額免除されるわけではありませんが、減額された借金は原則3年で完済できることになります。
個人再生には「小規模個人再生」「給与所得者再生」の2種類があります。小規模個人再生は、住宅ローン以外の借金額の合計が5,000万円以下で、継続した収入が見込める個人を対象にした手続きのことです。
給与所得者再生は、小規模個人再生を利用できる者の中で、給与などの安定した収入があって、収入の変動幅が小さい人が利用できる手続きのことです。
小規模個人再生では、法律で定められた最低弁済額、または保有している財産の合計金額のいずれか多い方の金額を最低限返済しなくてはいけません。個人再生をするには債権者からの同意も必要となります。
給与所得者再生では、債権者の同意を得る必要はありませんが、可処分所得の2年分のうち、いずれか多い方の金額を最低限返済することになります。
個人再生をするメリットは、債務を大幅に減額できることです。債務の額によって異なりますが、最高で借金の9割が減額されることになります。
これは自己破産をしたときと同じですが、借金の催促を法的にストップできることも大きなメリットです。貸金御者などからの返済の催促がなくなるだけでも、精神的に楽になるという人は多いと思います。個人再生の手続きを開始した瞬間から催促ができなくなり、手続き期間中は返済を迫られることはありません。
個人再生では、マイホームを維持できることが大きなメリットです。個人再生では住宅ローン特則によって、住宅ローンを除いた全てに借金が対象となるため、家を手放さなくても済むのです。住宅ローン分は減額できない分、ローンをしっかり返済している限りは引き続きマイホームで暮らすことができます。
自己破産を選択した場合は、免責が受けられるまで一定の職業につけない職業制限がありますが、個人再生の場合はそれがないこともメリットとして挙げられます。
個人再生のデメリットとしては、手続きがとても複雑なことが挙げられます。自分で手続きを行うことも可能ですが、法律の知識がなければ素人が簡単に行うことはできないため、弁護士などを間に入れる必要があります。
自己破産など他の債務整理と同じく、個人再生をすることで個人信用情報も事故情報として登録され、しばらくの間新しい借り入れもできなくなり、クレジットカードも使用できなくなってしまいます。
個人再生をすると国が発行する官報に掲載されるため、手続きをしたことを他の人に知られる恐れもあります。
個人再生の手続きをするには、数十万円単位の費用が必要になる場合があることもデメリットです。個人再生は自己破産よりも高額な費用がかかるケースも多いため、事前に費用についてはしっかり確認してから手続きに踏み切ってください。
個人再生を実行するには再生計画を立てなければいけませんが、それに則った弁済ができる継続的に収入が見込めることが、手続きを進めるうえでの必須条件となります。また、個人再生は住宅ローンや税金を除いた借金が5000万円以下でなければ手続きができないことになっています。
小規模個人再生の場合は、債権者から2分の1以上の反対がなく、併せて反対する債権者が全債権額の2分の1を超えていない場合に手続きを進められることになっています。
個人再生は、収入が不安定で金銭的な余裕がない人はできないことになっています。この点、安定した収入のあるサラリーマンであれば個人再生が認められる可能性が高いです。
個人再生には「小規模個人再生」「給与所得者再生」の2種類があります。小規模個人再生は、住宅ローン以外の借金額の合計が5,000万円以下で、継続した収入が見込める個人を対象にした手続きのことです。
給与所得者再生は、小規模個人再生を利用できる者の中で、給与などの安定した収入があって、収入の変動幅が小さい人が利用できる手続きのことです。
小規模個人再生では、法律で定められた最低弁済額、または保有している財産の合計金額のいずれか多い方の金額を最低限返済しなくてはいけません。個人再生をするには債権者からの同意も必要となります。
給与所得者再生では、債権者の同意を得る必要はありませんが、可処分所得の2年分のうち、いずれか多い方の金額を最低限返済することになります。
個人再生をするメリットは、債務を大幅に減額できることです。債務の額によって異なりますが、最高で借金の9割が減額されることになります。
これは自己破産をしたときと同じですが、借金の催促を法的にストップできることも大きなメリットです。貸金御者などからの返済の催促がなくなるだけでも、精神的に楽になるという人は多いと思います。個人再生の手続きを開始した瞬間から催促ができなくなり、手続き期間中は返済を迫られることはありません。
個人再生では、マイホームを維持できることが大きなメリットです。個人再生では住宅ローン特則によって、住宅ローンを除いた全てに借金が対象となるため、家を手放さなくても済むのです。住宅ローン分は減額できない分、ローンをしっかり返済している限りは引き続きマイホームで暮らすことができます。
自己破産を選択した場合は、免責が受けられるまで一定の職業につけない職業制限がありますが、個人再生の場合はそれがないこともメリットとして挙げられます。
個人再生のデメリットとしては、手続きがとても複雑なことが挙げられます。自分で手続きを行うことも可能ですが、法律の知識がなければ素人が簡単に行うことはできないため、弁護士などを間に入れる必要があります。
自己破産など他の債務整理と同じく、個人再生をすることで個人信用情報も事故情報として登録され、しばらくの間新しい借り入れもできなくなり、クレジットカードも使用できなくなってしまいます。
個人再生をすると国が発行する官報に掲載されるため、手続きをしたことを他の人に知られる恐れもあります。
個人再生の手続きをするには、数十万円単位の費用が必要になる場合があることもデメリットです。個人再生は自己破産よりも高額な費用がかかるケースも多いため、事前に費用についてはしっかり確認してから手続きに踏み切ってください。
個人再生を実行するには再生計画を立てなければいけませんが、それに則った弁済ができる継続的に収入が見込めることが、手続きを進めるうえでの必須条件となります。また、個人再生は住宅ローンや税金を除いた借金が5000万円以下でなければ手続きができないことになっています。
小規模個人再生の場合は、債権者から2分の1以上の反対がなく、併せて反対する債権者が全債権額の2分の1を超えていない場合に手続きを進められることになっています。
個人再生は、収入が不安定で金銭的な余裕がない人はできないことになっています。この点、安定した収入のあるサラリーマンであれば個人再生が認められる可能性が高いです。
